Микрофинанс.Денежные займы в Тюмени
Звонок по России бесплатный!
8 800 2 504 405
info@micfinance.ru
Заказать обратный звонок

Новости компании "Микрофинанс"

Ломаем стереотипы о микрозаймах

2017-02-13

Несмотря на то, что микрофинансовые организации существуют в нашей стране уже более 5 лет (именно в 2010 году был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), их деятельность до сих пор ассоциируется  у большинства граждан с ростовщичеством, серыми схемами кредитования и кабальными условиями для клиентов. Вместе с тем, нельзя не отметить, что МФО, как финансовый институт, активно развивается, несмотря на наличие огромного количества противников. В этой статье мы хотим рассмотреть основные предрассудки, которые сформировались у населения о микрозаймах и, по возможности, их развеять.

  1.  Легальность МФО.

Все МФО, претендующие на ведение деятельности на территории РФ, обязаны состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций, чтобы попасть в который, нужно выполнить ряд требований, закрепленных в Законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Кроме того, все МФО подчиняются Центробанку РФ, равно, как и банки, и за любое нарушение легко могут быть исключены из реестра. Особенно это стало заметным в последнее время (за 2016 год лишились права вести свою деятельность более тысячи микрофинансовых организаций). Помимо государственного надзора и регулирования, с 2016 года все микрофинансовые организации должны состоять в СРО, что также накладывает на их деятельность определенные ограничения.

  1. Кабальные условия по займам.

Прежде всего, здесь стоит сказать о том, что максимальный размер процентной ставки, которую МФО вправе предлагать свои клиентам, ограничен на законодательном уровне. То есть, взять и установить любую ставку, микрофинансовая организация не может, в противном случае лишится лицензии на ведение своей деятельности, а договор с клиентом может быть признан недействительным. Несмотря на то, что ставки по микрозаймам часто выше, чем по банковским кредитам, нельзя утверждать, что МФО стремятся загнать население в долговую яму. Прежде всего, более высокие ставки обусловлены тем, что риски, которые принимают на себя МФО, несомненно выше, поскольку уровень просроченной задолженности и невозвратных кредитов здесь значительно выше, чем в банках. Вместе с тем, есть МФО, готовые выдавать своим клиентам займы на льготных условиях по ставкам, фактически на уровне банковских. Для этого необходимо иметь удовлетворительную кредитную историю, либо быть в числе постоянных клиентов. Так, например, ООО «Микрофинанс» выдает микрозаймы в Тюмени со ставкой от 0,3% в день, что в пересчете равно всего 9% в месяц.

  1. Безнаказанные коллекторы, на которых нет управы.

В 2016 году был принят закон, предписывающий корректное поведение коллекторов при взаимодействии с должниками, а начиная с января 2017 года вести коллекторскую деятельность имеют право только те организации, которые включены в специальный перечень. Иными словами, теперь деятельность по взысканию долгов является жестко регламентированной и за любые нарушения нового закона МФО, от имени которой действуют взыскатели, может быть строго наказано.

  1. Скрытые платежи и штрафы

Всем приходилось слышать советы о том, что прежде чем подписывать договор, нужно внимательно изучить его условия. Несомненно, совет очень ценный и изучать документы перед подписанием крайне необходимо. Однако, сейчас договора у банков и МФО имеют строго определенную форму, в которой отведены места для указания всех необходимых условий, оказывающих влияние на конечную стоимость займа/кредита для потребителя. Кроме того, размеры штрафов и неустоек имеют ограничения, прописанные в Законе.

  1. Займами пользуются только финансово неграмотные люди или те, кто попал в безвыходную ситуацию.

Чтобы опровергнуть этот тезис, мы провели исследование типичного портрета клиента МФО на примере ООО «Микрофинанс». Как оказалось, в числе клиентов можно встретить совершенно разных, на первый взгляд, людей, которых объединяет лишь одно – необходимость срочно получить деньги наличными на личные цели. Так, среди пользователей услуг есть предприниматели, врачи, учителя, менеджеры, продавцы, водители и т.д.  В общем, нельзя однозначно сказать, что займами пользуются только люди определенного круга, профессии или уровня дохода. Здесь все зависит прежде всего от конкретной ситуации, цели, на которую человеку нужны деньги, но никак не от его социального статуса, получаемой зарплаты или уровня образования.

  1. Займы выдаются всем подряд

Бытует мнение, что МФО готовы выдать займ любому человеку с улицы, лишь бы у него был паспорт. Конечно же, это не так. МФО, прежде всего заинтересованы в том, чтобы займ был погашен, поэтому несмотря на более лояльные, по сравнению с банками, требования, нельзя полагать, что здесь дают деньги всем подряд. Например, займ может быть выдан при отсутствии кредитной истории или с допустимым количеством просрочек по банковским кредитам, при неофициальном трудоустройстве и «серой» зарплате и т.д., но если клиент нигде не работает и не имеет дохода или взял несколько кредитов и не платит по ним, то рассчитывать на получение займа он вряд ли может.

Мы постарались объективно рассмотреть наиболее распространенные стереотипы, которые сложились о деятельности микрофинансовых организаций. Удалось нам Вас убедить или нет, мы не знаем. Однако в любом случае, если Вы еще не пользовались услугами МФО, но не исключаете такой вероятности в будущем, мы рекомендуем Вам внимательно сравнить несколько предложений из представленных на рынке, рассчитать переплату, уточнить возможность досрочного погашения, наличие санкций за нарушение сроков оплаты и прочие важные условия. И только после этого можно принимать решение о том, в какой микрофинансовой организации стоит брать займ

Займы - взгляд со стороны

2017-02-08

О чем Вы думаете, когда слышите слово «займ»?

Возможно, огромные проценты и переплата, а может быть коллекторы, требующие погасить долг.

Такие стереотипы формируются у нас прежде всего под воздействием СМИ.  Дыма без огня не бывает - во многом в этом виноваты недобросовестные участники микрофинансового рынка, которые своими условиями и действиями формируют мнение обо всей отрасли.

Но давайте попробуем разобраться и взглянуть на услуги, предоставляемые МФО, со стороны.

Где взять сравнительно небольшую сумму денег, когда они нужны срочно? Например,

- сломался автомобиль или Вы неожиданно вспомнили, что забыли продлить страховку;

- заболел зуб и нужно срочно обратиться в стоматологию;

- появилась отличная возможность купить «горящую» путевку;

- Вы забыли о дне рождения близкого человека и не отложили деньги на подарок;

- Вы потратили все деньги в отпуске и нужно внести платеж по ипотеке, чтобы не испортить свою кредитную историю.

Согласитесь, у каждого в жизни бывали подобные случаи. И не всегда есть возможность перехватить деньги у знакомых или время ждать решения банка.

А бывает и такое, что банки вообще не дают кредит из-за того, что кредитная история отсутствует или испорчена «по молодости и глупости» или по другой причине.

Именно в этих случаях может пригодиться займ от микрофинансовой организации. И вовсе необязательно, что переплата по займу будет большой. Например, компания «Микрофинанс»  предоставляет микрозаймы в Тюмени со ставкой всего от 0,5% в день. Как видите, это далеко не 500-700% годовых.  При этом, решение о выдаче займа и выдача денег осуществляются в день подачи онлайн-заявки. Кроме того, у Вас всегда есть возможность досрочного погашения с пересчетом процентов, а в случае непредвиденных ситуаций есть возможность перенести платеж или увеличить срок займа.

Как видите, микрозайм в некоторых случаях может оказаться очень полезен. Главное, это выбрать микрофинансовую компанию с хорошими условиями и взвешенно оценить свои силы для погашения взятого займа


Оставьте заявку