Начал свою полноценную работу интернет ресурс www.kodeks-mfo.ru, созданный в поддержку Кодекса этики и стандартов работы с просроченной задолженностью на рынке микрофинансовых организаций. Также Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА), Некоммерческое партнерство микрофинансовых организаций "Микрофинансирование и развитие" (НП "МиР") создали совместную комиссию по вопросам соблюдения положений Кодекса этики. В функционал созданного органа также входят рассмотрение и отработка жалоб и обращений заемщиков в адрес микрофинансовых организаций и сотрудничающих с МФО коллекторских агентств.
Данная комиссия действует в рамках Кодекса этики, который был подписан 4 июня 2013 года вице-президентом НАПКА, Артуром Александровичем и Михаилом Мамутой, Председателем Совета НП "МиР", на прошедшей пресс-конференции, посвященной выходу в свет документа нацеленного на защиту прав и законных интересов потребителей услуг микрофинансовых компаний в Доме журналистов в Москве. Презентация кодекса проходила при поддержке заместителя руководителя ФСФР Российской Федерации Юлии Бондаревой.
В состав комиссии вошли представители от каждой из сторон.
Основным направлением комиссии является работа с обращениями граждан, которые будут поступать с помощью web-сайта "Кодекса этики" www.kodeks-mfo.ru. Все вопросы, пожелания, жалобы будут рассматриваться комиссией, после чего каждому заявителю будет сообщаться о результатах рассмотрения и проведенной работе.
В задачи комиссии также входят вопросы взаимодействия между ассоциациями, присоединения новых участников к кодексу (как МФО, так и профессиональных взыскателей).
Члены экспертной комиссии уверенны, что возможность обращения граждан напрямую к МФО и коллекторским агентствам позволит более эффективно защищать права заемщиков и значительно снизить количество спорных ситуаций.
"Создание комиссии и интернет сайта Кодекса этики является логическим продолжением начатой истории в сфере защиты интересов потребителей услуг МФО. Мы написали правильный документ, которого не хватало рынку для полноценного развития. К сожалению вопрос некорректного взыскания все еще существует. Предпринятым рядом мер мы планируем повысить лояльность своих клиентов, ориентиром для которых будет являться специальный знак отличия участника, который присоединившиеся компании будут размещать на своих сайтах в интернете. Итак, если клиент видит на сайте выбранной компании знак участника, то он может быть уверен, что эта компания соблюдает положения Кодекса этики и стандартов работы с просроченной задолженностью на рынке МФО. В противном случае вы можете оставить на сайте кодекса жалобу с указанием нарушенного положения и с этой компанией будет проведена работа, о результатах которой вам сообщат", - прокомментировал эту новость член Совета НП "МиР", исполнительный директор компании "Деньги напрокат" Расим Исмаилов.
По имеющейся статистике на рынке микрофинансирования физических лиц из 100% обращений клиентов можно выделить три основные категории, а именно:
• обращения с просьбой о рассмотрении вопроса о реструктуризации задолженности по различным причинам - 79%
• жалобы на действия коллекторских агентств - 12%
• жалобы на условия предоставления микрозайма - 9%
С учетом бурного роста количества МФО прогнозируется и рост количества обращений в адрес микрофинансовых организаций и коллекторских агентств. По прогнозам экспертов в перспективе периода 2013-2014 гг. созданный инструмент способен снизить объем поступающих жалоб заемщиков не менее чем на 30-35%.
"В связи с активным ростом рынка МФО особую актуальность приобретает этика взыскания просроченной задолженности на данном рынке услуг. И очень важно, что уже появились стандарты и правила работы с просроченной задолженностью граждан перед МФО, - прокомментировал президент НАПКА Александр Морозов. - Их разработка проводилась совместно между участниками микрофинансового рынка и профессиональными коллекторскими агентствами. Особое внимание было уделено внедрению механизмов досудебного урегулирования споров между физлицами - потребителями микрофинансовых услуг и профессиональными коллекторскими агентствами, а также пропаганде финансовой грамотности и знаний среди широких слоев населения.
В отличие от банковской системы, где уже несколько лет действуют отлаженные процедуры возврата просроченных средств с помощью профессиональных коллекторов, в микрофинансировании работа с просроченной задолженностью пока регламентирована плохо. Процедуры не отлажены, профессиональные методы управления просроченными портфелями не имеют широкого распространения, а взаимодействие с ведущими коллекторскими агентствами только начинает носить системный характер. Поэтому на начальном этапе коллекторы сталкиваются с трудностями, связанными с системой больших процентов и штрафов, начисленных на первоначально небольшие кредиты и соответствующей реакцией должников. Для того, чтобы наладить диалог с физлицами и привести процесс общения в формат эффективного сотрудничества, был сделан шаг в сторону должников - создана специальная комиссия по рассмотрению обращений, жалоб с их стороны".
"Принятый Кодекс этики и стандарты работы с просроченной задолженностью на рынке МФО призваны защитить потребителя микрофинансовых услуг. На рынке микрофинансирования необходимо развивать этичные способы взыскания, что позволит повышать привлекательность для заемщика регулируемых компаний по сравнению с "серым" рынком. Создание специальной Комиссии по рассмотрению обращений заемщиков - это логичный шаг по систематизации работы в этом направлении", - подчеркнул президент НАУМИР, председатель совета СРО НП "Объединение МиР" Михаил Мамута.
"Национальная служба взыскания" - одно из первых коллекторских агентств, присоединившихся к Кодексу этики и сделавших шаг в сторону прозрачности своей деятельности и взаимодействии с должниками, основанном на соблюдении моральных и правовых норм, - отмечает старший вице-президент компании Сергей Шпетер. - Безусловно, работа Комиссии позволит существенно снизить опасность возникновения конфликтных ситуаций и уменьшить количество жалоб и обращений в правоохранительные и судебные инстанции. НСВ, в свою очередь, готова поделиться наработанным опытом по урегулированию претензий для обеспечения оперативного и корректного реагирования на все запросы и обращения заемщиков".
Источник: http://www.rusmicrofinance.ru
Источник: www.gazeta.ru
ЦБ не будет ограничивать ставки по займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями, заявили присутствовавшие на совещании в ЦБ представители МФО. Но другие участники заседания уточнили, что Банк России все-таки будет определять среднюю ставку на рынке и допустимые по ней отклонения. Таким образом, исчезнут самые "одиозные" предложения. В результате маркет-мейкеры рынка только выиграют, поскольку он станет более прозрачным, пострадают же небольшие МФО.
Микрофинансовые организации (МФО) достигли с Центробанком договоренности о том, что мегарегулятор не будет ограничивать ставки по выдаваемым МФО займам. Об этом сообщил главный исполнительный директор компании "Домашние деньги" Андрей Бахвалов во время делового завтрака, посвященного предстоящему выпуску облигаций компании.
По его словам, в середине сентября Банк России провел совещание по вопросам микрофинансового рынка, на котором присутствовали представители профильных организаций.
"С ЦБ была достигнута договоренность о том, что на микрофинансовом рынке ограничений ставки не будет, потому что это убьет рынок и все компании уйдут в сторону серого сегмента",
- отметил Бахвалов.
После того как был создан мегарегулятор на базе ЦБ, представители микрофинансового рынка выражали озабоченность, что он ужесточит нормативы и для компаний МФО. Как заявлял ранее первый зампред ЦБ Алексей Симановский, регулятора беспокоят высокие темпы роста микрокредитования: за 2012 год объем выданных ими займов вырос с 3 млрд до 30-40 млрд рублей. При этом ранее представители ЦБ подчеркивали, что для ужесточения контроля за деятельностью МФО необходим определенный набор требований.
По словам Бахвалова, эффективная процентная ставка по кредитам, выдаваемым МФО, на сегодня составляет 168% и снижаться не будет. "Безусловно, стоимость фондирования для банков на порядок ниже. По нашим подсчетам, ставка 168% покрывает тот уровень дефолтности в 25-30%, который есть у нас. Снижения ставки не будет", - отметил Бахвалов.
Ранее предполагалось, что ужесточение по ставкам коснется как банков, так и микрофинансовых организаций. На XI Международном банковском форуме в Сочи заместитель директора департамента финансовой стабильности ЦБ Сергей Моисеев заявлял, что Банк России намерен оказывать влияние на размер процентной ставки по необеспеченным розничным кредитам, для чего будет рассчитывать средние ставки по потребительским займам и максимально допустимое отклонение от них.
Эксперты предполагали, что то же самое ЦБ будет делать и в отношении микрофинансовых организаций.
"Мы следуем рыночной конъюнктуре и всего лишь отсекаем маргинальные случаи, когда банки предлагают полную стоимость кредитов в 60-70%. Ограничение связано не с давлением на маржу, а с борьбой с маргинальными случаями и ростовщическими ставками", - пояснял тогда представитель регулятора.
Эксперты понимают, с чем может быть связано послабление ЦБ.
Свою деятельность микрофинансовые организации осуществляют в основном за счет средств юридических лиц, говорит начальник управления розничных кредитных рисков банка "БКС Премьер" Ярослав Полещук. "Средства от физических лиц МФО по закону вправе привлекать, только если те являются учредителями или готовы рискнуть крупными суммами денег - от 1,5 млн руб. Банки и МФО работают на принципиально разных рынках кредитования по типу заемщиков: в основном в МФО кредитуются клиенты, не чувствительные к процентной ставке, либо те, которым необходимо крайне быстро закрыть текущую финансовую потребность. Принудительное регулирование рынка МФО может привести к тому, что часть игроков уйдет в "тень", - отмечает эксперт.
Как ни странно, банкиры также понимают логику регулятора. Банк России, борясь с высокими ставками на рынке потребительского кредитования, в первую очередь отстаивает интересы не заемщиков банков (в части понижения ставки их кредитования), а интересы вкладчиков банков - через сокращение риска невозврата ссуд и, как следствие, обеспечение сохранности вкладов граждан, говорит Алексей Колтышев, директор финансово-аналитического департамента СБ Банка.
"Высокие ставки по кредитам ставят под удар надежность выдающего их субъекта рынка. Однако в случае банков, имеющих доступ к системе страхования вкладов, под удар попадают либо его вкладчики, либо стабильность всей системы в целом. В случае же МФО такой угрозы нет. Поэтому все справедливо, но при одном условии - обязательном раскрытии МФО своих эффективных ставок при кредитовании. При соблюдении этого рынки сбыта банков и МФО своих кредитных продуктов будут практически не пересекаться, и банки не будут ущемлены", - говорит банкир.
Впрочем, по словам депутата Госдумы Анатолия Аксакова, присутствующего также на встрече с Эльвирой Набиуллиной, МФО не поняли регулятора. Хотя они действительно попросили мегарегулятор не ограничивать ставки по выдаваемым МФО займам, согласия ЦБ на это они не получили.
"Сейчас на согласовании в ЦБ находятся поправки, которые устанавливают верхний предел по кредиту или по займу МФО. При этом Центральный банк оставляет за собой право устанавливать более низкие пределы в зависимости от ситуации на рынке и своего понимания. Предел будет определяться для каждого рынка отдельно, в том числе и для рынка микрозаймов. Для них будет рассчитываться своя величина по особой методике.
По микрозаймам условно это будет 100%, и получается, что, допустим, 130% будет максимальной величиной по определенным займам", - говорит Аксаков, добавляя, что этот документ может быть принят уже в ноябре.
Никак не ограничивать ставки для микрофинансовых организаций было бы глупо, тогда при многих банках возникли бы МФО, которые предложили бы кредиты по высоким ставкам, - говорит депутат.
Получить оперативный комментарий у Банка России не удалось.
По словам же президента НАУМИР Михаила Мамуты, так же присутствовавшего на совещании в ЦБ, с регулятором действительно была достигнута договоренность, что Банк России не будет ограничивать ставки по выдаваемым МФО займам, равно как и кредитам банков. "Но ЦБ планирует ограничивать отклонение от среднерыночных ставок. Для маркет-мейкеров это не создаст никаких проблем в операционной деятельности. Оно будет создавать проблемы для компаний, которые находятся существенно ниже рынка, то есть, допустим, выдают займы в два раза дороже", - говорит он.
По словам Мамуты, в методике расчета ПСК (полной стоимости кредита) предусмотрено, что регулятор будет считать ее отдельно для каждого сегмента, то есть он определит среднюю ставку по займам до зарплаты, по потребительским микрофинансовым займам, а также по кредитам для малого бизнеса. "В результате средние ставки на рынке будут постепенно снижаться за счет того, что исчезнут отклонения, когда отдельные компании выдают займы под 2500% в год", - заключает эксперт.
